标准编号：T/SHCA000004-2020 上海市团体标准 -------------------------------------------------------------------- 单用途预付卡业务处理系统规范通则 GeneralRulesforsingle-purposeprepaidcardbusiness processingsystem 2020年12月3日发布 2020年12月3日实施 上海市单用途预付卡协会发布 全国团体标准信息平台 前言 《上海市单用途预付消费卡管理规定》、《上海市单用途预付消费卡管理实 施办法》对上海市单用途预付卡业务处理系统有较多明确的规定。为规范本市单 用途预付卡业务处理系统建设，结合本市法规对预付卡业务处理系统的相关要 求，在《单用途商业预付卡业务系统规范》（SB/T11081-2014）基础上，借鉴 国内外标准、规范以及上海市开展该项工作的情况，经过广泛征求意见制定本文 件。 本文件参照GB/T1.1-2020给出的规则起草。 本文件的主要技术内容是：1.总则；2.规范性引用文件；3.术语、定义；4. 基本原则；5.信息对接要求；6.预收资金管理要求；7.系统功能要求；8.运维管 理要求；9.系统安全要求；10.性能要求；11.系统运营重大事项报告。 本文件规定了单用途预付卡发卡经营者业务管理系统建设相关的基本原则、 信息对接、预收资金管理、系统功能、运维管理、系统安全、性能、系统运营重 大事项报告等要求。本文件为规范通则，针对单用途预付卡各具体行业业务处理 系统的要求，可制定各行业单用途预付卡业务处理系统的规范性文件。 为了提高标准质量，在执行中如发现需要修改和补充之处，请将意见和建议 反馈至编制单位，以便修订。 本文件由上海市单用途预付卡协会发布并负责管理。 本文件编写单位：上海市单用途预付卡协会、上海金楹企业信用征信有限公 司、上海企业竞争力研究中心、中银通支付商务有限公司、杉德银卡通信息服务 有限公司、上海银商资讯有限公司、银联商务股份有限公司、通联支付网络服务 股份有限公司上海分公司。 本文件试点单位:上海市单用途预付卡协会、上海百联集团商业经营有限公 司、上海中安商业发展有限公司、上海金楹企业信用征信有限公司、上海美发美 容行业协会、上海易初莲花连锁超市有限公司、上海遂驰实业有限公司、上海美 贲信息科技有限公司、大汉三通电子商务有限公司、上海思妍丽事业股份有限公 司、上海左庭右院企业管理有限公司、娇韵诗美容服务（上海）有限公司 本文件主要起草人员：范林根、高维佳、张龑、刘艳、胡晓涛、徐璟、陈佳、 陈佳云、张英、李立、吕思莹、张峰、李佳、龚佩青、吴文斌、孙佳莉。 本文件主要审查人员：方建安、糜万军、董服龙、吴志刚、陈激扬。 全国团体标准信息平台 11总则 1.1本文件适用于上海市单用途预付卡经营者建设单用途预付卡业 务处理系统的规范。根据本市法规要求建设上海市单用途预付卡公共 基础服务系统（平台）可参照本文件执行。各具体行业的单用途预付 卡业务处理系统适用本文件，也可根据行业特点和需求，以本文件为 基础，制定相关行业的单用途预付卡业务处理系统规范性文件。 1.2单用途预付卡业务处理系统涉及面广，会不断出现新情况、新问 题，应不局限于本文件规定而采取解决问题的相应措施；在使用本文 件中遇到未涉及到的现行法规、政策、标准，应采用执行。 1.3单用途预付卡业务处理系统除应符合本文件外，还应符合国家、 行业现行有关法规、政策和标准的规定。 2规范性引用文件 下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是标注日期的引用 文件，仅标注日期的版本适用于本文件。凡是不注日期的引用文件， 其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。 1单用途商业预付卡术语SB/T11080 2单用途商业预付卡业务系统规范SB/T11081-2014 3单用途商业预付卡发行服务规范SB/T11010 3术语和定义 3.1单用途预付卡 是指经营者发行的，仅限于消费者在经营者及其所属集团、同一 品牌特许经营体系内，兑付商品或者服务的预付凭证，包括以磁条卡、 芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信 息等为载体的虚拟卡，但兑付特定商品或者服务除外。简称“单用途 卡”、“预付卡”。 全国团体标准信息平台 23.2集团发卡企业 发行在本集团内使用的单用途卡的集团母公司。 3.3品牌发卡企业 发行在同一品牌特许经营体系内使用的单用途卡且拥有该品牌 的企业标志或注册商标，或经授权拥有该企业标志或注册商标排他使 用权的法人企业。 3.4同一品牌特许经营体系 使用同一企业标志或注册商标的企业法人联合体。 3.5售卡企业 集团发卡企业或品牌发卡企业指定的承担单用途卡销售、充值、 挂失、换卡、退卡等相关业务的本集团或同一品牌特许经营体系内的 企业法人。 3.6规模发卡企业 除集团发卡企业、品牌发卡企业之外的其他发卡经营者。 3.7预付卡经营者 是指从事单用途预付卡发行、销售、兑付、服务等合法经营行为 的经济实体，含企业、个体工商户、社会服务机构等，是集团、品牌、 规模发卡企业的统称，简称“经营者”。 3.4业务处理 是指预付卡经营者实施单用途预付卡发行、销售、兑付、服务等 相关业务涉及的管理活动。 3.8预付卡业务处理系统 由预付卡经营者建设，满足《上海市单用途预付消费卡管理规 定》、《上海市单用途预付消费卡管理实施办法》要求，用于发行和 受理预付卡交易指令的计算机处理系统，应包括售卡充值系统、卡账 户管理、交易处理、统计查询等业务模块。 3.9单用途卡公共基础业务处理系统（平台） 全国团体标准信息平台 3根据《上海市单用途预付消费卡管理规定》要求，由协会或第三 方建设，经行业主管部门认可，用于为预付卡经营者提供公共基础发 卡业务处理服务的系统（平台）。 3.10备份系统 可在上述预付卡业务系统出现异常时替代运营的系统。 3.11受理终端 是指读取、采集或录入预付卡信息（磁条、芯片、纸质券等）并 发起交易指令的各种受理设备。 3.12卡档 卡号、卡密码、卡有效期等卡片相关信息的载体。 3.13持卡人个人信息 是指持卡人的个人信息，应至少明确登记以下信息：姓名、身份 证件号码、联系信息。 3.14售卡终端 是指发售预付卡时登记相关信息的设备。 3.15行业主管部门 是指按照上海市人民政府确定的职责分工，负责各自主管行业、 领域内单用途卡经营活动的监督管理工作的商务、文化、体育、交通、 旅游、教育等部门。 3.16协同监管平台 是指按照《上海市单用途预付消费卡管理规定》的要求，由政府 管理部门建设的用于单用途预付卡监管的业务系统。 3.17信息对接 是指按照《上海市单用途预付消费卡管理规定》的要求，发卡经 营者与上海市单用途预付卡协同监管平台实施发卡系统对接和信息 申报的行为。 3.18资金存管 全国团体标准信息平台 4是指按照《上海市单用途预付消费卡管理规定》的要求，发卡经 营者按照预收资金余额一定比例存入专用存款账户或购买履约保证 保险以防范经营风险的行为。 4基本原则 4.1合规原则 经营者经营单用途预付卡，应遵守有关法律法规，对预付卡业务 系统进行规范管理。 4.2适用性原则 经营者发行预付卡规模应与经营者本身规模和经营能力相匹配， 应有与发行规模相适应的运营能力进行业务管理。 4.3安全性原则 经营者应持续提高预付卡业务系统的稳定性及安全性。 5信息对接要求 5.1上海市注册的单用途卡经营者应建立自有业务处理系统或者使 用单用途卡公共基础业务处理系统，业务处理系统应与上海市单用途 卡协同监管服务平台信息对接，按要求及时、准确实施信息上报。 5.2信息对接注册。预付卡经营者应在协同监管服务平台实施信息对 接注册。 规模发卡经营者信息对接注册提供资料： 1实体卡或者虚拟卡信息样本； 2单用途卡购卡章程和合同； 3单用途卡业务和资金管理规章制度； 4经审计机构审计的上一年度财务报表（加盖公章），经营者为 小微企业和个体工商户的，提交上一年度纳税证明材料；设立不满一 年的除外； 5单用途卡行业主管部门认为需要提交的其他资料（单用途卡信 全国团体标准信息平台 5用报告等）。 集团发卡经营者还应当提交：股权关系说明。 品牌发卡经营者还应当提交：品牌标识、注册商标所有权或者排 他性使用权证明。 5.3日常信息报送工作要求： 1每日24时前，传送前一日发行和兑付的单用途卡卡号、发卡 额和余额等信息。 2每季度第一个月的25日前，填报上一季度主营业务收入、利 润、预收资金支出金额及主要用途等信息。 3每年6月30日前，提交经审计机构审计的上一年度财务会计 报表（加盖公章）。小微企业或个体工商户，提交上一年度纳税证明 材料。设立不满一年的不需提交。 6预收资金管理要求 6.1经营者应按照有关法规规定对预收资金进行规范管理。 6.2系统应定期向经营者提供预收资金数据报表，应包含如下要素： 发卡张数、发卡金额、消费笔数、消费金额、预收资金余额等。系统 提供的预收资金余额为预收资金总额减去统计当时已兑付的发生额。 6.3系统应具有按照法规要求实施资金存管数额的计算和提示功能。 7系统功能要求 7.1账户管理 7.1.1系统应具备账户开户及销户、状态管理、实名登记等账户管理 功能。 7.1.2系统应支持对购卡支付方式和购卡人信息的记录和查询功能。 7.1.3系统应保证记名卡账户永久有效。 7.1.4系统应支持购卡人信息留存5年，同时建立防止个人信息记录 泄露的制度。 全国团体标准信息平台 67.2卡片管理 不记名卡系统应具备延期、换卡、退卡等，